As dívidas são um dos maiores medos de proprietários e gestores que prezam pela sucessão de seus respectivos negócios. 

Obviamente que ter passivos e custos fixos é completamente normal e necessário a toda e qualquer empresa, independente do porte da mesma. 

Entretanto, quando há desequilíbrio e os passivos tornam-se incontroláveis, gerando valores maiores do que os que podem ser pagos e de forma cumulativa, prejuízos significativos ocorrem. 

Sendo assim, é fundamental que as empresas tenham um planejamento financeiro adequado, capaz de evitar dívidas futuras e suas consequências extremamente negativas à progressão empresarial. 

Para entender melhor a importância do planejamento e como as dívidas podem ser problemáticas, basta prosseguir com a leitura do nosso texto, que está dividido nos seguintes tópicos: 

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Como as dívidas podem afetar o seu negócio? 

Segundo o Serasa, em maio de 2021 havia cerca de 62,56 milhões de brasileiros endividados. 

Tal dado chega a ser assustador, mas é uma realidade existente há décadas e decorrente da realidade de um país subdesenvolvido e com uma desigualdade social considerável como o nosso. 

Com o andamento de empresas isso não é diferente, tendo em vista a normalização das dívidas e a falta de planejamento adequado por parte de muitos empreendedores. 

E as consequências das inadimplências financeiras podem ser irreversíveis para as empresas. 

Isso porque, as dívidas geram consequências extremamente negativas para o desenvolvimento de todo e qualquer negócio. 

Dentre tais consequências, podemos citar como as principais: 

  • Incapacidade de manutenção salarial, gerando a necessidade de cortes de gastos e demissões 
  • Falta de matéria prima e processo produtivo estagnado 
  • Demanda maior do que o faturamento 
  • Baixa significativa dos preços de produtos e/ou serviços oferecidos 
  • Queda da qualidade de produtos e/ou serviços oferecidos 
  • Insatisfação de funcionários e colaboradores 
  • Falência 

Logo, fica perceptível quão prejudicial as dívidas podem ser para a evolução e até mesmo a manutenção do seu negócio, que pode ir à falência de forma definitiva sem o planejamento adequado. 

Assim como dito por John L. Beckley: 

“A maioria das pessoas não p laneja fracassar, fracassa por não planejar” 

Por isso, é fundamental investir em planejamentos financeiros efetivos, capazes de evitar cenários catastróficos que impeçam a sua empresa de progredir.

Como exemplo de planejamento financeiro e efetivo está o planejamento contábil, que será descrito e melhor explicado no tópico a seguir. 

O que é planejamento contábil? 

O planejamento contábil é um documento administrativo e financeiro, utilizado para promover a gestão contábil de dada empresa de forma assertiva e eficiente. 

Isso porque a alternativa permite a execução do planejamento a partir de dados fidedignos, condizentes com a situação real do negócio. 

Assim, a previsibilidade torna-se muito mais assertiva e as chances futuras são ainda mais possíveis de acontecer. 

Além disso, as tomadas decisivas também são facilitadas, tendo em vista a disposição de todo o cenário financeiro empresarial existente nos três períodos de tempo: passado, presente e futuro.

Para fazer um planejamento contábil efetivo e promover a saúde financeira do seu negócio, é necessário contar com a análise de alguns dados importantes como: Custos fixos e variáveis, investimentos, faturamentos, vendas, fluxo de caixa, etc. 

Importante ainda salientar a necessidade de seguir corretamente a legislação contábil para realização de todo o processo de planejamento, evitando assim descumprimento de normas e leis. 

Como evitar dívidas usando o planejamento contábil? 

Como visto anteriormente, o planejamento contábil possibilita uma série de vantagens para quem investe em sua execução. 

Dentre todas elas, podemos destacar como uma das mais fundamentais a redução significativa de dívidas e suas respectivas ocorrências. 

Isso porque, planejar todo o cenário contábil do seu negócio evita desperdícios significativos de recursos financeiros, investimentos infundados e demais gargalos produtivos que geram custos extras. 

Assim, há um aumento significativo das chances de sucesso empresarial, enquanto as chances de dívidas recorrentes são quase que anuladas (com o seguimento correto do planejamento, obviamente). 

Por isso, é fundamental fazer do planejamento contábil um verdadeiro aliado.

Vantagens que vão além das dívidas 

Além da relação direta existente entre planejamento contábil e menor ocorrência de dívidas, há demais benefícios incontestáveis em investir nesse tipo de ferramenta. 

Dentre as principais delas, podemos citar: 

  • Maior controle empresarial: Com todo o cenário financeiro e contábil em mãos, é possível ter um controle empresarial muito maior. 
  • Melhores tomadas decisivas: Como dito anteriormente, as tomadas decisivas tornam-se muito mais assertivas, pela análise feita a partir de dados reais e fidedignos. 
  • Aumento do lucro: O lucro também aumenta significativamente, tendo em vista as reduções de custos e passivos gerais. 
  • Seguimento adequado da legislação: Como dito nos tópicos anteriores, o planejamento precisa ser feito de acordo com a legislação contábil. Assim, há o seguimento adequado das leis e normas definidas, evitando possíveis problemas judiciais ou descumprimento de regras, que costumam implicar em multas e demais penalidades. 
  • Garantia de estabilidade e saúde financeira: Se seguido adequadamente, o planejamento contábil é capaz de oferecer estabilidade e saúde financeira. 
  • Redução de imprevistos financeiros: Imprevistos financeiros costumam surgir em períodos difíceis para todas as empresas de um modo geral. Mas, para empresas preparadas e planejadas, além da redução da ocorrência de imprevistos, há ainda a possibilidade de lidar com tais imprevistos de forma efetiva e suficiente para resolvê-los, sem afetar significativamente as demais áreas corporativas. 
  • Otimização de processos: O planejamento ainda é capaz de otimizar processos internos e externos. 
  • Redução de custos gerais: Por último mas não menos importante, o planejamento contábil gera uma redução de custos gerais significativa, tendo em vista todos os cortes feitos em gastos desnecessários e a melhor utilização possível dos recursos financeiros disponíveis. 

Como fazer o planejamento contábil

Agora que você sabe o que é o planejamento contábil, entende sua relação direta com as dívidas e reconhece suas principais vantagens, deve estar se perguntando: “Como fazer isso?” 

Sendo assim, separamos a seguir um passo a passo simples e efetivo para te mostrar como executar um planejamento contábil na prática de forma efetiva. 

1. Faça um diagnóstico inicial 

Em primeiro lugar, é importante entender a situação atual do seu negócio. 

Por isso, fazer um diagnóstico inicial é etapa fundamental do processo.

Para isso, tenha em mãos documentos de despesas, faturamentos, lucros, e passivos atuais. 

Com os documentos em mãos, faça uma análise geral e defina os principais pontos do seu negócio, sendo eles fracos e fortes. 

Além disso, também é importante definir características gerais, como porte empresarial, localização, valores e princípios, etc. 

2. Defina as suas metas e objetivos 

Após o diagnóstico inicial, é hora de definir suas metas e os seus objetivos. 

Essa etapa é fundamental para direcionar todo o processo, que deverá ser baseado nas metas definidas para que possam ser alcançadas. 

Não há limites de objetivos a serem definidos, basta ter em mente o que é viável e alcançável dentro da sua realidade. 

3. Organize toda a papelada 

O terceiro passo é organizar, separar e categorizar toda a sua papelada. 

Documentos fiscais, comprovantes de transferências, salários, admissões, tributos, movimentações financeiras gerais, etc. Tudo isso deve ser separado, organizado e categorizado de forma efetiva e passível de localização. 

Essa etapa é fundamental para facilitar todas as próximas do processo. 

4. Defina todos os passivos existentes 

Com os documentos organizados e separaria, é hora de definir e listar todos os passivos existentes na empresa. 

Para isso, documente todas as suas contas mensais, fixas e variáveis, além de devedores, credores e demais fatores que afetam diretamente os seus gastos periódicos. 

5. Organize as datas de pagamento, inclusive de tributos e demais responsabilidades fiscais 

Além de documentar todos os passivos existentes, também é fundamental separa-los por datas. 

Isso trará maior facilidade no cumprimento de prazos, evitando possíveis atrasos decorrentes de esquecimentos ou falta de planejamento efetivo. 

6. Execute o planejamento contábil propriamente dito 

Após elencar, separar e organizar todas essas informações, é hora de fazer o planejamento contábil propriamente dito. 

Para isso, você pode usar alguns modelos prontos disponíveis na internet. 

Entretanto, eles podem não ser específicos para as suas necessidades, não sendo ideias para o seu negócio. 

Dessa forma, talvez seja interessante considerar a contratação de um profissional para a execução do planejamento propriamente dito. 

A experiência e o conhecimento na área com certeza agregam de forma extremamente positiva todo o planejamento, levando a resultados ainda mais satisfatórios. 

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Conclusão

Por fim, esperamos que esse artigo tenha sido útil para te fazer entender o que é, como funciona e toda a importância do planejamento contábil. 

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