Novas regras do pix 2024: Descubra o que muda a partir de novembro

O Pix revolucionou a forma como os brasileiros realizam transações financeiras. Criado pelo Banco Central, o sistema trouxe rapidez, praticidade e, na maioria dos casos, ausência de taxas. Desde 2020, tornou-se um dos métodos de pagamento mais utilizados do país — tanto por pessoas físicas quanto por empresas.

No entanto, para acompanhar a popularidade crescente e os desafios relacionados à segurança digital, o Banco Central anunciou as novas regras do Pix 2024, que entram em vigor a partir de novembro. As mudanças têm como objetivo aumentar a proteção, otimizar as funcionalidades e tornar a experiência mais confiável.

Neste artigo, você vai descobrir em detalhes o que muda, como as novas regras impactam o dia a dia de pessoas físicas e empresas, e como se preparar para essa nova fase do Pix.

Principais mudanças nas novas regras do Pix 2024

As alterações no sistema visam trazer mais segurança e praticidade. Confira as novidades que entram em vigor em novembro:

Limites para dispositivos não cadastrados

Uma das medidas mais importantes é o limite para transações realizadas em aparelhos não cadastrados. A partir de novembro:

• O valor máximo será de R$200 por transação;
• O limite diário será de R$1.000.

Se o usuário precisar ultrapassar esses valores, será necessário cadastrar o dispositivo junto à instituição financeira. Essa regra cria uma camada extra de proteção contra fraudes e acessos indevidos.

Pix Automático: pagamentos recorrentes simplificados

Outra grande novidade é o Pix Automático, que será lançado em junho de 2025. Essa funcionalidade permitirá o pagamento automático de contas recorrentes, como:

• Serviços de energia, água e internet;
• Mensalidades escolares;
• Assinaturas digitais.

A diferença em relação ao débito automático tradicional é a flexibilidade: o usuário terá autonomia para autorizar, definir limites e cancelar cobranças diretamente no app do banco. Para empresas, será um recurso essencial para reduzir inadimplência e melhorar o fluxo de caixa.

Reforço nas medidas de segurança

Para garantir a integridade e a confiança do sistema, o Banco Central implementará medidas de segurança mais robustas nas transações financeiras. Entre as principais mudanças estão:

Gerenciamento de risco avançado: 

Instituições financeiras deverão adotar sistemas inteligentes para identificar transações atípicas ou fora do padrão de comportamento dos clientes. A análise ocorrerá em tempo real, utilizando algoritmos avançados que sinalizam operações suspeitas.

Além disso, em casos de atividades duvidosas, os bancos poderão realizar bloqueios preventivos e notificar o cliente para confirmação, aumentando a segurança sem prejudicar a experiência de uso.

Bloqueios preventivos: 

Para reforçar a segurança das transações, as instituições financeiras poderão adotar bloqueios cautelares temporários em casos de operações consideradas suspeitas ou fora do padrão habitual do usuário. Essa medida visa evitar possíveis fraudes e proteger o cliente contra acessos indevidos.

Sempre que um bloqueio for realizado, o usuário será notificado pelo banco para confirmar a operação. A liberação do valor ocorrerá assim que a instituição validar a autenticidade da transação, garantindo que apenas movimentações legítimas sejam concluídas com sucesso.

Verificação periódica

A cada seis meses, as instituições financeiras deverão realizar uma análise detalhada do perfil de seus clientes, a fim de identificar comportamentos suspeitos ou históricos de fraudes. Essa verificação permitirá maior controle e monitoramento de contas que apresentem atividades atípicas ou não condizentes com os padrões de uso.

Caso alguma irregularidade seja detectada, as instituições poderão adotar medidas preventivas, como o bloqueio temporário da conta ou a restrição de operações. Essa ação busca proteger o sistema financeiro contra fraudes e garantir maior segurança para os usuários regulares do Pix.

Orientação ao cliente: 

Com o aumento das tentativas de fraudes, o Banco Central reforçará as campanhas educativas voltadas para a conscientização dos usuários. O foco será ensinar boas práticas no uso do Pix, como evitar compartilhamento indevido de dados, reconhecer mensagens falsas e identificar atividades suspeitas.

Essas ações têm como objetivo capacitar os usuários a agir de forma mais segura e proativa, reduzindo os riscos de golpes. Com isso, o Pix continuará sendo uma ferramenta confiável e prática, mantendo a agilidade nas transações sem comprometer a segurança dos usuários.

Impactos para empresas e pessoas físicas

As novas regras do Pix trazem benefícios, mas exigem adaptações. Para empresas com pagamentos recorrentes, o Pix Automático será uma oportunidade de otimizar processos e evitar inadimplências. Porém, será necessário ajustar sistemas e treinar equipes para a nova funcionalidade.

Já as pessoas físicas precisam se atentar ao cadastro prévio de dispositivos para evitar bloqueios em transações de valores altos. Com organização e conscientização, será possível continuar aproveitando o Pix com praticidade e segurança.

Como a Rui Cadete pode ajudar

Com as mudanças no sistema Pix, é primordial contar com uma assessoria especializada para garantir adaptação rápida e eficiente às novas exigências. E, nesse sentido, a Rui Cadete, referência em assessoria contábil estratégica, oferece serviços que podem ajudar sua empresa a navegar por essas atualizações de forma segura e tranquila.

• Outsourcing Fiscal e Tributário: Adequação dos processos fiscais e tributários para garantir que as transações via Pix estejam alinhadas às regulamentações, evitando inconsistências e otimizando o controle financeiro.
• Outsourcing Contábil: Integração das novas regras do Pix aos registros contábeis da empresa, garantindo uma gestão precisa e eficiente das operações financeiras.
• Controladoria: Análise e controle do fluxo de caixa, com foco no uso do Pix Automático para aprimorar cobranças recorrentes e fortalecer a gestão financeira.
• Serviços Especializados: Implementação de estratégias para integrar o Pix ao fluxo de trabalho da empresa, aproveitando todas as vantagens da nova funcionalidade com segurança e eficiência.

Vale ressaltar que a Rui Cadete se destaca por unir tecnologia, expertise e inovação para oferecer soluções contábeis alinhadas às necessidades do mercado. Com uma equipe preparada, sua empresa estará atualizada e preparada para tirar o máximo proveito do sistema Pix em 2024

Conclusão

Sem dúvidas, as novas regras do Pix 2024 representam um avanço importante para a segurança e modernização do sistema financeiro brasileiro.

Com a ampliação do uso do Pix e suas novas funcionalidades, o sistema financeiro brasileiro continua a se consolidar como referência em inovação e acessibilidade, promovendo mais inclusão financeira e eficiência nas transações.

Medidas como a limitação de transações em dispositivos não cadastrados e a chegada do Pix Automático trarão mais controle e praticidade para usuários e empresas, exigindo preparação e adaptação.

Para as empresas, o Pix Automático será uma solução eficiente para cobranças recorrentes, facilitando o fluxo de caixa. Já os usuários precisarão se atentar ao cadastramento de dispositivos para evitar bloqueios em transações de valores mais altos.

E a Rui Cadete, com sua experiência em assessoria contábil e financeira, pode ser a parceira estratégica ideal nesse processo. Com serviços de controladoria, outsourcing fiscal e tributário, consultoria societária e serviços especializados, ajudamos sua empresa a se adequar às novas exigências com eficiência e segurança. Prepare-se para as mudanças! Acesse os serviços da Rui Cadete para modernizar suas operações financeiras com confiança.

FAQ – Dúvidas sobre as novas regras do Pix 2024